EL ESTADO ACTUAL DE LA PROTECCIÓN AL CONSUMIDOR EN EL E-COMMERCE Y FINTECH (COMERCIO ELECTRÓNICO Y TECNOLOGÍA FINANCIERA)
ENSAYO JURÍDICO – EL ESTADO ACTUAL DE LA PROTECCIÓN AL CONSUMIDOR EN EL E-COMMERCE Y FINTECH (COMERCIO ELECTRÓNICO Y TECNOLOGÍA FINANCIERA)
DR. MARCOS LIPA PORTUGALSECRETARIO TÉCNICO DE LA COMISIÓN DE PROTECCIÓN DEL CONSUMIDOR DE INDECOPI TACNA
En
esta exposición, Marcos Lipa nos habla del estado actual de los derechos del
consumidor en torno al comercio electrónico y sobre la nueva corriente que se está
generando con la tecnología Fintech. Pero antes de analizar la exposición
debemos definir que es e-commerce y que es Fintech.
Neville A. Cross define el E-commerce o
electronic commerce como el comercio electrónico el cual consiste en la compra
y venta de productos o servicios a través de medios electrónicos, tales como el
Internet y otras redes informáticas. Es decir, que el e commerce involucra toda
la actividad comercial realizada por vías informáticas.
Mientras
que se define al Fintech como la suma de ‘financial’ y ‘technology’
que es el desarrollo de servicios financieros basados en la innovación
tecnológica
¿Pero
por que estos temas tendrían relevancia? No es ajeno ver o realizar relaciones
comerciales por via electrónica o redes sociales y por eso debemos preguntarnos
¿Qué tan realmente seguro es? El consumidor en el Perú está conectado al plano
digital, es una afirmación. Realizamos compras a través de aplicaciones desde
nuestros teléfonos inteligentes, paginas como mercado libre, lineo entre
otras, estas páginas no son las fabricantes de estos productos pero si sirven
como intermediarios
En
tanto en Fintech, en el Perú está orientado al pago de remesas, préstamos y gestión
de finanzas empresariales. La tecnología financiera busca generar un espacio
para cubrir a los consumidores que no son captados por canales tradicionales. Es
decir que la tecnología financiera busca
aquello que no hace el banco y que el Fintech si pueda hacer a un menor costo y
así ofrecerle al consumidor una mayor
ventaja. Así, con esta nueva oferta financiera se crea mayor competencia, se
reducen costos y de permite el crecimiento económico.
Los consumidores
que están orientados a este tipo de tecnologías necesitan de seguridad y es
labor del sistema jurídico brindar esas garantías, la seguridad de que al
realizar alguna operación, al retirar dinero, efectuar pagos esto se encuentre
regulado, garantizado y reconocido.
En
cuanto a la regulación jurídica del e-commerce, en el mercado
internacional solo encontramos un marco jurídico
genérico. No hay un marco jurídico que
garantice todas las operaciones transfronterizas y esto genera preocupación y
desconfianza. Es decir, si adquirimos un producto de un proveedor en Chinay nos
entregan otro producto, el cual no era el que quisimos adquirir, de todas
formas el comprador asume los costos de ese producto, tanto el precio como el envió.
Por
otro lado, en el plano local tenemos mayor garantía sobre proveedores peruanos
los cuales deben de cumplir con determinadas regulaciones establecidas en el Código
de Protección y Defensa del Consumidor que establece normativas que las empresas
locales deben de cumplir, así también encontramos regulación jurídica de la
publicidad online, normas por correos spam, regulación para datos vinculados a
la identidad, así regulación en materia de pagos electrónicos.
En cuanto
al Fintech, en ese plano aun no tenemos regulación nacional la cual es necesaria para ponernos a la altura de países
como Brasil y México
¿Qué
debemos tener cuenta para la regulación de Fintech? Debemos proteger al
consumidor en la creación de regulación financiera en los siguientes puntos:
Ø Falta
de información sobre proveedores
Ø Protección
de las prácticas engañosas respecto del producto y del precio.
Ø Protección
de la inseguridad de datos y estafas por internet.
Ø Protección
contra el deficiente servicio de post venta.
Ø De los
problemas en la solución de controversias
En
este punto, es hora de preguntarnos que hay sobre las criptomonedas, ¿qué tipo
de sistema es? Las criptomonedas son un medio digital de intercambio que no
tienen un respaldo de un gobierno ni es
distribuido por un banco central, no hay respaldos monetarios y en caso de pérdida
nadie se hace responsable. La ventaja es que no hay intermediarios.
Los usuarios
almacenan si información en una cartera digital, la cual es una computadora o algún
dispositivo, hay un plataforma que garantiza la seguridad informática.
Los abogados
debemos de mantener el interés por que los usuarios en determinado momento van
a hacer uso de los recursos y al generarse problemas necesitaran de algún abogado
que tenga conocimientos en esta materia, a quien recurrir, también podemos
notar que no hay un sistema legal que los regule, aun se mantienen fuera de la
intervención de la ley, pero sin duda llegara a un punto en que será necesaria
la intervención del derecho.
Podemos
concluir que en cuanto a materia jurídica referida a las nuevas tendencias como
las formas de comercio electrónico y tecnología financiera necesitan de una
mejor regulación, que pueda ofrecer seguridad, si bien es cierto en el Perú hay
cierta regulación, es necesario que la regulación sea a escala global, ya que
la tecnología no se queda estancada en un solo país.
REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICAS
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